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El libro "La hipoteca a favor de dos o más acreedores" de Rafael Verdera Server aborda un tema técnico pero de gran relevancia en el derecho hipotecario y financiero: la constitución de una misma hipoteca en garantía de créditos que pertenecen a varios acreedores distintos. Esta figura, aunque no tan común como la hipoteca a favor de un solo acreedor, presenta particularidades jurídicas y prácticas que el autor explora en profundidad.
Verdera Server analiza cómo se articula este tipo de hipoteca, que puede surgir en diversas situaciones, como:
Préstamos sindicados: Cuando varios bancos o entidades financieras conceden un mismo préstamo a un prestatario, garantizándolo con una única hipoteca sobre un bien.
Créditos de distinta naturaleza: Una misma hipoteca puede garantizar, por ejemplo, un préstamo bancario y una deuda privada contraída por el mismo deudor, siempre que los acreedores consientan en compartir la garantía.
Copropiedad del crédito: Cuando el crédito garantizado por la hipoteca pertenece, a su vez, a varias personas.
El autor desglosa los siguientes aspectos clave:
Concepto y modalidades: Se define la hipoteca a favor de pluralidad de acreedores y se distinguen las diferentes formas en que puede configurarse. Esto incluye la hipoteca solidaria (donde cualquier acreedor puede ejecutar la totalidad de la hipoteca) y la hipoteca parciaria (donde cada acreedor solo puede ejecutar la parte que le corresponde del crédito).
Principios registrales y su aplicación: Verdera Server aborda cómo la inscripción de estas hipotecas se ajusta a los principios del Derecho Hipotecario español, como el principio de especialidad (que exige determinar con precisión el crédito garantizado) y el de prioridad (que determina el rango de la hipoteca).
Regulación legal y jurisprudencia: El libro examina la normativa aplicable y, de manera crucial, la interpretación que los tribunales han dado a esta figura. Dada su complejidad, la jurisprudencia juega un papel fundamental en la resolución de los conflictos que puedan surgir.
Relaciones internas entre los acreedores: Un punto central de la obra es el análisis de las relaciones entre los propios acreedores que comparten la garantía hipotecaria. ¿Cómo se distribuye el cobro? ¿Qué sucede si uno de ellos quiere ejecutar la hipoteca? ¿Cómo se gestionan los intereses comunes y divergentes? Se discute la figura del representante o administrador común de la hipoteca en estos casos.
Ejecución de la hipoteca: Se explican los procedimientos y particularidades de la ejecución de una hipoteca cuando hay varios acreedores, incluyendo la distribución del importe obtenido en la subasta.
Extinción y modificación: Cómo afectan la extinción o modificación del crédito principal o de la propia hipoteca cuando existen varios acreedores.
En síntesis, el libro de Rafael Verdera Server es un estudio exhaustivo sobre la hipoteca constituida en beneficio de múltiples acreedores, explorando sus diversas manifestaciones, el marco legal y registral, y las complejas relaciones que surgen entre los coacreedores. Es una obra fundamental para entender las implicaciones prácticas y teóricas de esta figura en el tráfico jurídico.
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